前回の記事では、初心者が積立NISAを継続するための注意点についてまとめました。
「設定すれば安心」ではないこと。
短期の値動きに振り回されないこと。
生活とのバランスが何より大切だということ。
制度の理解はかなり深まったと思います。
でも、正直に言うと、ひとつ大きな疑問が残っていました。
それは、
「そもそも、積み立てるお金ってどうやって作るの？」
という問題です。
積立NISAの記事を見ると、
「月3万円がおすすめ」
「満額積立が最強」
といった言葉が当たり前のように並んでいます。
でも、手取り23万円の会社員にとって3万円は決して軽い金額ではありません。
生活費を払って、家賃を払って、気づけばほとんど残らない。
正直、最初は「投資は余裕のある人のものだろう」と思っていました。
ただ、それでは一生スタートできない。
だから僕は一度、本気で家計と向き合うことにしました。
今回は、実際に僕がやった「積立資金の作り方」を5つのステップに分けて紹介します。
特別な裏技はありません。
でも、この地味な作業こそが一番効果がありました。
① まずは家計をすべて「見える化」する
最初にやったのは、現状把握です。
これをやらずに節約しようとしても、ほぼ失敗します。
なんとなく「お金がない」と思っているだけでは、どこを改善すればいいか分からないからです。
僕はノートに
・手取り収入
・家賃
・光熱費
・通信費
・食費
・サブスク
・保険
・雑費
すべて書き出しました。
すると、かなり衝撃でした。
「思っていたより無駄が多い…」
特に多かったのが、コンビニやネット通販などの小さな出費。
一回数百円でも、積み重なると月1〜2万円になっていました。
家計は「感覚」ではなく「数字」で見る。
これがすべてのスタートだと実感しました。
② 固定費から先に削る
次に取り組んだのが固定費の見直しです。
ここが一番コスパが高いポイントでした。
理由はシンプルで、
「一度下げれば、ずっと効果が続く」から。
例えば、
・スマホを格安SIMへ変更
・使っていないサブスク解約
・保険の見直し
この3つだけで、毎月1万円以上浮きました。
しかも生活の満足度はほぼ変わりません。
食費や娯楽の費用削るより、ストレスが圧倒的に少ない。本業の仕事をこなすモチベーションにも影響しません。
我慢しない節約＝固定費削減。まずは固定費を見直しましょう。
③ 変動費は「ゆるく整える」くらいがちょうどいい
一方で、食費や娯楽費などの変動費は無理に削りません。
過去に何度も「節約生活」に挑戦して失敗してきたからです。
いきなり極端に制限しても、必ずストレスの反動が来ます。
結局、外食でドカ食いして意味がなくなる。
なのでまず、私自身がやったことは、
★コンビニに寄る回数を減らす
★ほんとに必要なものか一度考えてみる。
★なんとなくの出費を意識する。
これくらい。
ゆるく整えるだけでも、自然と数千円は浮きました。
積立は長期戦なので、「頑張らない仕組み」が大事だと思っています。
④ 積立は「余ったら」ではなく「先取り」
ここが一番重要でした。
以前の私は、
「今月余ったら貯金しよう」という考え方。
でもこれ、ほぼ100％余りません。
人間はあるだけ使ってしまう生き物だからです。
だから考え方を逆にしました。
クレジットカードで設定して、自動的に口座引き落としにしてしまう。
すると数字で支払いの金額に積立が入るため、無意識にセーブをかけることができます。
不思議なことに、案外平気なものです。
最初は怖かったですが、実際にやってみると全然問題ありませんでした。
積立NISAは気合いではなく「自動化」。これが継続のコツだと気づきました。
⑤ 完璧を目指さず「60点スタート」でいい
家計改善をしていて思ったのは、完璧を目指すとやる気が起きなくなるということです。
「もっと削れるはず」
「もっと効率的な方法があるかも」
そう考え始めると、いつまでも始められません。
僕はとりあえず60点でスタートしました。いきなり100点でなくてよいです。
完璧じゃなくても積立は始められるし、投資金額も捻出できます。走りながら考えればいいです。
この考え方に変えてから、一気に気持ちが楽になりました。
まとめ
積立NISAを始めるために必要だったのは、
収入アップでも副業でも特別な知識でもなく、
「まずは家計を整えること」です。
今回やったことは
・家計の見える化
・固定費削減
・変動費の整理
・先取り積立
・完璧を求めない
この5つだけ。
地味ですが、確実に効果があります。
もし今「お金がないから投資できない」と思っているなら、まずは家計を一度書き出してみてください。それだけで景色が変わります。無意識に浪費していたことにも気づきます。
私自身も資産形成はまだまだ途中ですが、ようやくスタートラインに立てた気がしています。
一歩ずつ、着実に進んでいきましょう。
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